在全球經(jīng)濟(jì)深度融合的時(shí)代背景下，外貿(mào)發(fā)展成為驅(qū)動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。蘇州積極響應(yīng)國(guó)家、省、市促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)增長(zhǎng)的政策號(hào)召，轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，從機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品迭代、服務(wù)升級(jí)等多維度持續(xù)發(fā)力，構(gòu)建起全方位、多層次的金融服務(wù)體系，為外貿(mào)企業(yè)“揚(yáng)帆出海”注入強(qiáng)勁動(dòng)能。
創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)
筑牢企業(yè)出海“硬核根基”
金融創(chuàng)新是外貿(mào)企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng)的有力支撐。蘇州金融機(jī)構(gòu)聚焦企業(yè)實(shí)際需求，不斷推出特色金融產(chǎn)品與服務(wù)，助力企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
江蘇中信博新能源科技股份有限公司的發(fā)展歷程，正是蘇州金融機(jī)構(gòu)賦能外貿(mào)企業(yè)的生動(dòng)寫照。作為一家以全球視野布局產(chǎn)業(yè)的科創(chuàng)板上市公司，中信博在光伏跟蹤支架及“綠電+智慧能源”解決方案等領(lǐng)域持續(xù)深耕，業(yè)務(wù)版圖已覆蓋全球十多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。走進(jìn)中信博，企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可與由衷感激之情溢于言表。“近三年企業(yè)實(shí)現(xiàn)‘井噴式’發(fā)展，每一步前行都離不開銀行的全力以赴與鼎力支持。”企業(yè)負(fù)責(zé)人激動(dòng)地表示。在企業(yè)沙特海外項(xiàng)目啟動(dòng)初期，中信銀行蘇州分行就憑借對(duì)跨境業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)把控，通過創(chuàng)新授信機(jī)制為項(xiàng)目全周期提供了重要支撐，實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的高效推進(jìn)。隨著企業(yè)全球業(yè)務(wù)版圖的迅速擴(kuò)大，中信銀行蘇州分行充分發(fā)揮自身在跨境金融方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)搭建自貿(mào)區(qū)跨境資金池，幫助企業(yè)打通境內(nèi)外資金渠道。創(chuàng)新推出“分離式”跨境保函產(chǎn)品，為企業(yè)海外公司簽立訂單提供保障。為企業(yè)提供外匯收支便利和“外匯管家”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)外匯資金的高效結(jié)算和避險(xiǎn)管理。中信銀行蘇州分行的跨境金融服務(wù)方案贏得了企業(yè)的高度贊譽(yù)，也為企業(yè)“出海”發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)有力的金融保障。
為更好地服務(wù)企業(yè)“出海”，蘇州各金融機(jī)構(gòu)紛紛立足企業(yè)多樣化需求，開展服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新。工商銀行蘇州分行以“工銀e貿(mào)”為核心，精心打造外貿(mào)新業(yè)態(tài)服務(wù)體系，設(shè)立高達(dá)3000億元的專項(xiàng)授信額度，并創(chuàng)新推出“跨境e電通”“跨境e倉通”等特色產(chǎn)品，全方位助力企業(yè)拓展全球市場(chǎng)。近兩年，已累計(jì)為70家企業(yè)辦理近25億美元的新型離岸國(guó)際業(yè)務(wù)；農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行持續(xù)充實(shí)基礎(chǔ)產(chǎn)品線，推出涵蓋遠(yuǎn)期、擇期、外匯掉期、貨幣掉期、期權(quán)及期權(quán)組合等10余種避險(xiǎn)產(chǎn)品，精準(zhǔn)滿足企業(yè)不同類型的避險(xiǎn)需求；交通銀行蘇州分行積極開展多種新型離岸國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)，并大力推廣涉外匯款電子單證業(yè)務(wù)，還加入常熟“市采通”平臺(tái)，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)跨境電商服務(wù)；常熟農(nóng)商銀行則聚焦中小微外貿(mào)企業(yè)融資難題，加強(qiáng)信貸資金支持，推出訂單融資、出口商票融資、出口信保融資等產(chǎn)品，在企業(yè)提供貿(mào)易合同、采購訂單等單據(jù)證明資料后快速發(fā)放貿(mào)易融資，同時(shí)豐富資金管理產(chǎn)品，幫助企業(yè)靈活高效管理外幣資金。
化解匯率風(fēng)險(xiǎn)
提升企業(yè)出海“軟實(shí)力”
匯率波動(dòng)是外貿(mào)企業(yè)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。蘇州金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新服務(wù)模式、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，幫助企業(yè)樹立“匯率中性”理念，提升匯率風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
吳江地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)與外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，但中小微企業(yè)數(shù)量眾多且分布較為分散。2025年1月，在蘇州外匯管理局的指導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行率先設(shè)立全省首家“中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)服務(wù)中心”，為當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)提供“政策咨詢、產(chǎn)品適配、業(yè)務(wù)辦理”一站式便捷服務(wù)。
該服務(wù)中心配備專業(yè)專職客戶經(jīng)理與數(shù)字化輔導(dǎo)室，通過模擬真實(shí)匯率波動(dòng)場(chǎng)景，幫助企業(yè)深入理解匯率波動(dòng)影響，并據(jù)此制定科學(xué)合理的避險(xiǎn)策略。同時(shí)，建立常態(tài)化匯率風(fēng)險(xiǎn)管理宣講機(jī)制，定期開展客戶沙龍等活動(dòng)，針對(duì)不同企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)需求和操作實(shí)務(wù)，動(dòng)態(tài)更新服務(wù)方案。
農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，針對(duì)紡織類企業(yè)交易頻次高、時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)，分行通過提高業(yè)務(wù)辦理效率、推行全線上服務(wù)模式，快速響應(yīng)企業(yè)頻繁的詢價(jià)、結(jié)匯需求；針對(duì)大宗商品、機(jī)械制造、電子信息等小型企業(yè)，通過模擬匯率場(chǎng)景，幫助企業(yè)直觀推算鎖匯后對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的積極影響，引導(dǎo)企業(yè)適度開展衍生業(yè)務(wù)，有效縮小外匯敞口；針對(duì)中型企業(yè)，則著重引導(dǎo)其建立健全匯率避險(xiǎn)決策機(jī)制。截至2025年5月，該服務(wù)中心已累計(jì)服務(wù)企業(yè)400多家，為136家企業(yè)提供線上、線下匯率避險(xiǎn)咨詢服務(wù)，成功促成10家從未辦理過衍生業(yè)務(wù)的企業(yè)完成首筆衍生產(chǎn)品簽約，27家企業(yè)再次辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)，衍生簽約總量達(dá)2.35億美元。
其他金融機(jī)構(gòu)同樣積極行動(dòng)，全力幫助企業(yè)化解匯率風(fēng)險(xiǎn)。工商銀行蘇州分行通過銀企對(duì)接會(huì)、客戶沙龍以及點(diǎn)對(duì)點(diǎn)客戶走訪等多種形式，引導(dǎo)廣大外貿(mào)企業(yè)合理運(yùn)用匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品，有效降低匯率波動(dòng)帶來的不利影響，做好全周期套期保值工作，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的穩(wěn)定性與可預(yù)測(cè)性。分行還積極探索銀擔(dān)合作新模式，通過擔(dān)保增信方式核定中小微企業(yè)衍生專項(xiàng)授信額度，成功破解中小微企業(yè)辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)“門檻高、成本高”的難題，在企業(yè)免交保證金的情況下，真正打通了中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)服務(wù)的“最后一公里”。自2024年以來，已為數(shù)十家中小微企業(yè)核定衍生授信近2000萬元，累計(jì)為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用近200萬元；交通銀行蘇州分行針對(duì)不同客戶需求，量身定制適合的產(chǎn)品和套保方案，并持續(xù)優(yōu)化線上服務(wù)功能。目前已開通電子渠道的即期結(jié)售匯、T+1/2結(jié)售匯、遠(yuǎn)期結(jié)售匯等業(yè)務(wù)，并大力推廣資本項(xiàng)目線上結(jié)匯、遠(yuǎn)期結(jié)售匯線上交割、線上外匯買賣等新功能，充分發(fā)揮新一代網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等線上渠道優(yōu)勢(shì)。此外，還積極探索通過銀企直連、開放銀行等創(chuàng)新方式服務(wù)大中型企業(yè)，將匯率避險(xiǎn)服務(wù)模塊深度嵌入企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)，為企業(yè)提供更加便捷高效的服務(wù)體驗(yàn)。
精準(zhǔn)服務(wù)
為企業(yè)出海“保駕護(hù)航”
為更好滿足外貿(mào)企業(yè)個(gè)性化需求，蘇州金融機(jī)構(gòu)積極開展精準(zhǔn)服務(wù)，為企業(yè)提供專屬金融顧問服務(wù)。在蘇州金融監(jiān)管分局的統(tǒng)籌指導(dǎo)下，各金融機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合“千企萬戶大走訪”行動(dòng)，為重點(diǎn)外貿(mào)企業(yè)提供“一對(duì)一”專屬金融顧問服務(wù)。中信保蘇州營(yíng)業(yè)部通過與相關(guān)銀行緊密對(duì)接協(xié)作，為重點(diǎn)外貿(mào)企業(yè)提供“一對(duì)多”的出口信用保險(xiǎn)顧問服務(wù)。
蘇州金融監(jiān)管分局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在護(hù)航外貿(mào)發(fā)展的過程中，充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)和內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)的增信作用至關(guān)重要。對(duì)外，通過出口信用保險(xiǎn)，以提高承保能力、提供優(yōu)惠費(fèi)率、實(shí)施快賠預(yù)賠等舉措，有效穩(wěn)定企業(yè)接單和出口信心；對(duì)內(nèi)，通過指導(dǎo)組建“內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)共保體”，推出專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動(dòng)內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)擴(kuò)面提額，助力企業(yè)擴(kuò)大內(nèi)銷市場(chǎng)。作為信用保險(xiǎn)的重要組成部分，出口信用保險(xiǎn)主要承保因進(jìn)口商商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)政治風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，而內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)則是企業(yè)在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中防范買方信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，其承保標(biāo)的為企業(yè)應(yīng)收賬款。兩者協(xié)同發(fā)力，能夠有效分散企業(yè)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)、降低市場(chǎng)流通成本，對(duì)于促進(jìn)商品服務(wù)暢通流動(dòng)、優(yōu)化貿(mào)易環(huán)境具有重要意義。
面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際經(jīng)貿(mào)形勢(shì)，蘇州金融機(jī)構(gòu)表示，將緊緊圍繞“便利、創(chuàng)新”雙核心，持續(xù)為蘇州市外貿(mào)企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)定發(fā)展注入源源不斷的“金融活水”，助力外貿(mào)企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)的廣闊海洋中乘風(fēng)破浪、逐浪前行。
